Отношения займа всегда были важны и широко распространены в мире бизнеса, особенно это относится к такой многообразной их форме как банковское кредитование. Проблемы кредитных отношений волнуют банковских работников и финансовых посредников, руководителей крупных предприятий и малого бизнеса, работников государственных учреждений и отдельных физических лиц. От умения (или неумения) организовывать проведение кредитных операций зависят многочисленные успехи (или упущение возможностей) деловых людей во всем мире.

В период кризиса большее внимание уделяется качеству, то есть надежности заемщика. Ужесточаются требования к содержанию документов, подаваемых для оформления займа, повышаются требования к уровню дохода.

В условиях экономического кризиса банки стремятся максимально снизить риски при невозврате денег. Взыскание залогов - один из путей защиты банков от недобросовестных кредитополучателей. Да и залоги бывают разными: когда речь заходит об автомобилях или недвижимости, ситуация с возможностью выдачи кредита на таких условиях для банка выглядит более чем надежной.

Еще одним последствием кризиса для граждан кредитополучателей, безусловно, является рост процентных ставок по кредитам. Вызвано это общими рыночными тенденциями - повышением стоимости денег для самих кредитных организаций. Рост процентной ставки отражает не только увеличение рисков на рынке кредитования, но и ускорение инфляции.

В виду существующих проблем и социально-экономической значимости кредитной поддержки населения в дипломной работе мы сконцентрируем свое внимание на вопросах кредитования физических лиц банками Республики Беларусь.

Актуальность избранной темы объясняется тем, что для населения кредит ускоряет получение определенных благ (товаров, услуг), которые они могли бы иметь только в будущем при условии накопления определенной суммы денежных средств, необходимых для покупки различных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства жилья, приобретения недвижимости и других нужд для удовлетворения своих потребностей. Выдача кредитов населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, а с другой, ускоряет реализацию товарных запасов и услуг, способствует созданию основных и оборотных фондов у субъектов хозяйствования.

Потребительский кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше, т.е. на более долгий промежуток времени. Только так он может быть уверенным в возможностях выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить товары за чужой счет. Устоять перед этим практически невозможно, и банки придумывают все новые и новые предложения, чтобы завлечь клиентов.

В Республике Беларусь кредитование населения пока еще не получило достаточного распространения. В то же время, потребительский кредит играет ключевую роль в рыночной стратегии каждого зарубежного банка и представляет один из наиболее конкурентных видов бизнеса. Все это свидетельствует о перспективности и актуальности развития данного вида кредитования в Республике Беларусь, что также непосредственно обусловило выбор темы дипломной работы.

Предметом исследования является организация потребительского кредитования населения банками Республики Беларусь.