СОДЕРЖАНИЕ

Введение. 5

1. Экономическая характеристика депозитов банка и порядок оформления вкладных операций. 7

1.1. Сущность и классификация банковских вкладов (депозитов) 7

1.2 Договор банковского вклада (депозита) 23

2. Анализ депозитной базы банков Республики Беларусь. 29

2.1 Тенденции развития депозитных операций в банковской системе. 29

2.2 Анализ состава и структуры депозитного портфеля филиала ОАО «Белагропромбанк»- Брестское областное управление. 36

3.    Проблемы и пути развития банковских операций по привлечению вкладов в Республике Беларусь……………………………………………………………….45

3.1. Направления совершенствования депозитной политики белорусских банков  45

3.2. Проблемы гарантирования банковских вкладов (депозитов) в Республике Беларусь  53

Заключение. 66

Список использованных источников. 69

Приложения. 72

Приложение А.. 73

Приложение Б. 74

Приложение В. 77

Приложение Г. 80

Приложение Д.. 81

Приложение Е. 82

ВВЕДЕНИЕ

Специфика функционирования банков как финансовых пос­редников заключается в том, что для осуществления активных операций ими широко используются привлеченные ресурсы. Для осуществления своей коммерческой деятельно­сти банки должны иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств.

С переходом к рыночной модели экономики существенно из­менились условия функционирования банковской системы. По отношению к ресурсам эти перемены прежде всего выразились в значительном сужении ресурсов общегосударственного ссуд­ного фонда; возникновении принципиально новых условий мобилизации денежных средств банками, образовании рынка бан­ковских ресурсов и появлении конкурентной борьбы между банками за привлечение денежных средств [11, с.112].

Ресурсная база банков формируется посредством пассивных операций, основу которых составляют депозитные операции. Состав и структура банковских пассивов оказывают непосредственное влияние на масштабы кредитных и других активных операций банков, а также на объемы дохо­дов, полученных за счет их проведения. Состав и структура бан­ковских ресурсов влияют на ликвидность кредитной организа­ции. С учетом этого банки при формировании ресурсной базы должны проводить взвешенную политику, направленную на обеспечение максимальных финансовых результатов и опти­мального уровня надежности. Банк депозитный - наиболее распространенный вид банков, действующих за счет привлеченных ресурсов.

Особенно важно это сегодня, когда международный финансовый кризис коснулся Республики Беларусь. Затронул он и банковскую систему. В сегодняшних условиях ошибки при проведении депозитной политики могут привести не только к параличу работы одного банка, но и, учитывая тревожные ожидания населения и предприятий, вызвать цепную реакцию и крушение всей банковской системы.

Все вышеизложенное определяет актуальность темы работы.

Целью дипломного исследования является рассмотреть теоретические аспекты банковских вкладов (депозитов), выявить основные тенденции развития депозитных операций в Республике Беларусь, разработать предложения по совершенствованию депозитной политики банков.

Исходя из данной целевой установки, в работе решены               следующие задачи:

- дано понятие и классификация банковских вкладов (депозитов);

- изучена классификация договоров банковского вклада, показаны их особенности;

- проведен анализ депозитной базы банков Республики Беларусь в общем, и филиала ОАО «Белагропромбанк»- Брестское областное управление в частности, определены основные тенденции развития;

- исследованы теоретические основы депозитной политики банков, выработаны предложения по ее совершенствованию в Республике Беларусь;

- проведено исследование депозитного рынка на федеральном и региональном уровнях.

Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе проведения белорусскими банками операций по привлечению денежных средств.

Объектом исследования выступает банковская система Республики Беларусь и филиал ОАО «Белагропромбанк»- Брестское областное управление.

Работа написана на основании публикуемых статистических данных и на примере филиала ОАО «Белагропромбанк»- Брестское областное управление.

При написании данной работы использованы учебные пособия по дисциплинам «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности банков», курс лекций по данным предметам, Банковский кодекс Республики Беларусь, Постановления Национального банка Республики Беларусь, другие нормативные документы, статистические бюллетени Национального банка Республики Беларусь, материалы и публикации в периодических изданиях.

Использованы методы балансового и статистического анализа.