СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………..4

1 Сущность и роль привлеченных ресурсов коммерческого банка…………...7

1.1                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Понятие, классификация привлеченных средств банка и их место в банковской ресурсной базе…………………………………………………..7

1.2   Классификация депозитов физических лиц и их характеристика………...13

1. Депозиты физических лиц как основа пассивных операций АСБ «Беларусбанк»………………………………………………………...............20

2.1   Организация работы банка по привлечению средств физических лиц …...20

2.2    Анализ привлеченных средств населения АСБ «Беларусбанк»…………..29

1. Направление совершенствования механизма депозитных операций коммерческого банка……………………………………………………........33

3.1   Проблемные вопросы и перспективы формирования устойчивых

депозитов в Республике Беларусь…………………………………………..33

3.2   Пути развития депозитных операций АСБ «Беларусбанк»………………..41

Заключение………………………………………………………………………..47

Список использованных источников……………………………………………50

Приложение А Действующие вклады физических лиц в белорусских рублях52

Приложение Б  Действующие вклады физических лиц в иностранно валюте.54

Приложение В Действующие вклады до востребования физических лиц……55

Приложение Г Действующие вклады текущие физических лиц………………56

Приложение Д Состав и структура привлеченных ресурсов

АСБ «Беларусбанк» ……………………………………………57

Приложение Е Состав и структура привлеченных ресурсов физических лиц

АСБ «Беларусбанк»……………………………………………..58

Приложение Ж Структура вкладов (депозитов) физических лиц по

видам валют…………………………………………………….59

АСБ «Беларусбанк» – универсальный банк страны, самый старейший в нашей республике.                                                                                                       История развития и становления, нынешнее лидирующие положение на рынке предоставляемых услуг, 80-летний опыт работы, позволяет сделать вывод о его надежности и стабильности. Население доверяет банку, традиционно пользуется его услугами, спектр которых с каждым годом расширяется. Коммерческие банки, заимствуя свободные средства своих клиентов, берут на себя обязательства по обеспечению их своевременного возврата.     Привлеченные средства составляют основную часть (иногда до 90%) денег, за счет которых работает и живет банк. Поэтому проблема формирования ресурсов имеет для коммерческого банка более важное значение, чем для любого иного хозяйствующего субъекта. Привлеченные банком ресурсы выступают главным источником проведения активных операций и являются важным фактором получения прибыли банка.                                     Коммерческие банки, проанализировав средства, которыми они располагают, принимают решение об их выгодном вложении, а при их недостатке - о поиске новых источников ресурсов. Это обстоятельство порождает конкурентную борьбу за ресурсы между банками, банками и иными кредитными и другими организациями.                                                                                                 Ситуация на рынке банковских услуг показала, что роль вкладов физических лиц в ресурсной базе коммерческих банков возрастает и поэтому банкам следует больше внимания уделять данному сектору рынка.                          Одним из основных видов деятельности банков является привлечение свободных денежных средств физических лиц.                                             Данный вид операций банки вправе осуществлять при наличии соответствующей лицензии, выдаваемой Национальным банком Республики Беларусь.                                                                                                     Депозитные операции банков являются основными в мировой банковской практике. Они раскрывают содержание деятельности банка как посредника в привлечении ресурсов на свободном рынке. Основное предназначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.                                                                    Важнейшим источником банковских пассивов являются наличные деньги на руках у населения. Доходы населения образуются за счет заработной платы, премий, пособий, дивидендов и т.д.                                                           Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые, в силу действующего порядка проведения тех или иных банковских операций, на определенное время оседают на счетах в банке.                                       Рассматривая денежные доходы населения и пути их движения в хозяйстве, английский экономист Джон Мейнард Кейнс отмечал, что склонность населения к сбережениям - одна из главных причин сокращения реализации товаров, объема производства и рабочих мест. [8]                                    Учитывая вышеизложенное, а также то, что аккумуляция свободных денежных средств – это одна из основных функций коммерческих банков и от правильной организации работы по привлечению денежных средств зависит эффективная деятельность банков, тема данной курсовой работы представляется автору актуальной и важной для изучения.                                                                  Целью написания данной курсовой работы является изучение вкладов (депозитов) населения, проблемы их формирования и гарантирования для совершенствования деятельности банка в этой области.                                        В данной курсовой работе объектом исследования избран АСБ «Беларусбанк».  Предмет исследования – вклады (депозиты) населения.        Основополагающими источниками при написании дипломной работы послужили Гражданский и Банковский кодексы Республики Беларусь, нормативные акты Национального банка Республики Беларусь, локальные документы АСБ «Беларусбанк». В них изложены понятия банковского вклада (депозита), виды договоров банковского вклада (депозита), дан ряд определений.                                                                                           Использованы учебные издания, а также ряд статей из периодических изданий и книг как белорусских, так и российских авторов, раскрывающих сущность вкладов (депозитов) физических лиц.                                                            Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в настоящее время процесс формирования в Республике Беларусь банковского ресурсного потенциала приобрел тенденциозный характер, поскольку:                                    - ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка;                                            - привлеченные ресурсы отечественных банков неравномерно распределены;      - низкие сроки привлечения средств обусловили структурную неликвидность, грозящую потерей устойчивости банковской системы и ограничения процентной маржи;                                                                                                            - высокая цена полученных ресурсов снижает рентабельность банков страны, что отрицательно влияет на их самодостаточность.

Целью исследования является определение проблем и перспектив формирования ресурсной базы на основе анализа формирования привлеченных ресурсов в  АСБ «Беларусбанк».

Для достижения поставленной цели в работе ставились следующие задачи:

- изучить понятие, классификацию привлеченных средств банка и выявить их место в банковской ресурсной базе;

- раскрыть сущность депозитных операций

- рассмотреть порядок управления ресурсной базой, выявить состав и структуру банковских ресурсов в Республике Беларусь;

- показать тенденции источников формирования привлеченных ресурсов АСБ «Беларусбанк»;

- проанализировать привлеченные ресурсы  АСБ «Беларусбанк».

В работе использовались следующие экономико-статистические методы: табличный, абсолютных разниц, группировок, относительных величин.