СОДЕРЖАНИЕ

Введение........................................................................1

1Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика……………  6

1.1 Кредитоспособность заемщика как экономическое понятие……………..  6

1.2 Кредитоспособность заемщика как фактор банковского риска………….   7

2 Методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица...........   9

2.1 Логический метод (метод экспертной оценки) ……………………...........   9

2.2 Скоринговый метод ………………………………………………………...   13

2.3 Оценка и анализ кредитоспособности физических лиц в ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» ………………………………………………………………..  17

3 Пути совершенствования оценки и анализа кредитоспособности физических лиц в Республике Беларусь……………………………………………………….25

Заключение……………………………………………………………………….  30

Список использованных источников…………………………………………...  32

В Республике Беларусь в 2003—2008 гг. наблюдался быстрый рост объемов банковского потребительского кредитования. Это экономическое явление изменило конкурентную ситуацию на рынке кредитных услуг банков, стимулировало инновации в банковском кредитном деле, оказало влияние на развитие банковской системы и макроэкономическую ситуацию в нашей стране. Сворачивание кредитных программ во время финансового кризиса стало характерным для многих банков. Однако такой период – сигнал для оптимизации всех процессов, в том числе и в розничном кредитовании. В любом случае, кризис – явление преходящее, и кредиты уже возвращают свои позиции.

В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском неуплаты заёмщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Для каждого вида кредитной сделки характерны свои причины и факторы, определяющие степень кредитного риска.

Тема данной курсовой работы: «Оценка и анализ кредитоспособности физических лиц» - чрезвычайно актуальна. Всякая деятельность, какой бы она ни была, содержит в себе известную долю риска и случайности самого различного характера. При кредитовании физических лиц степень кредитного риска возрастает по отношению к риску при кредитовании юридических лиц, так как спрогнозировать поведение и финансовое положение частного заемщика в будущем более затруднительно. Банкам приходится сталкиваться с людьми разных социальных уровней, различных личностных характеристик. Надежность и ответственность индивидуального человека невозможно предугадать по понятным причинам. Именно это заставляет банки разрабатывать и совершенствовать всевозможные методы оценки кредитоспособности частных заемщиков, искать наиболее эффективные пути минимизации рисков при потребительском кредитовании и поэтому интерес к данной теме никогда не снизиться, а перечень методов будет расширяться и дополняться.  Снижения риска при совершении кредитных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита. Исходя из изученного материала, данная тема довольно широко раскрывается и представляет собой большой интерес для более глубокого изучения.

Целью настоящей дипломной работы является раскрытие понятия кредитоспособность, изучение подходов к  оценке и анализу  кредитоспособности физических лиц, в том числе на примере деятельности коммерческого банка «ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК», обнаружение преимуществ и недостатков применяемых методов по оценке и анализу кредитоспособности физических лиц, и на этой основе – выработка рекомендаций по совершенствованию данного процесса. Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи:

-      дать определение  кредитоспособности и кредитного риска;

- рассмотреть и проанализировать основные методы оценки кредитоспособности физических лиц;

-   рассмотреть и проанализировать методику оценки кредитоспособности клиента на примере «ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК»;

-  выбрать наиболее оптимальный и эффективный метод оценки кредитоспособности заемщика;

-      произвести глубокий анализ полученных материалов, а также на его основе сформулировать вывод и рекомендации по усовершенствованию процесса оценки кредитоспособности заемщика.